Что Лучше: Иис Или Брокерский Счет, В Чём Разница Между Брокерским И Инвестиционным Счетами

Все это время можно держать деньги на вкладе, а потом перевести на ИИС. Срок для получения налоговых льгот и в этом случае отсчитывается с момента открытия ИИС. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании. https://www.tadpoletraining.com/category/sales-tips/page/4/ Некоторые инвесткомпании создали свои банки для обслуживания. И наоборот — многие банки имеют свои инвестиционные подразделения, управляющие компании, и они помогают открыть счет, зарегистрировать личный кабинет для инвестирования.

Что Выбрать: Иис Или Брокерский Счет?

Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б. ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. Главный плюс ИИС — возможность оформлять налоговые вычеты. Именно поэтому, если у инвестора есть официальный доход и он планирует накопить средства и пользоваться счетом долго, ему стоит открыть ИИС. Полученные с вычетов деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Как Выбрать Брокера Для Открытия Счёта

Брокерский счёт позволяет инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, покупать валюту, зарабатывать на разнице стоимости бумаг, курсов, дивидендных и купонных выплатах. Его можно открыть у брокера — посредника между продавцом и покупателем на рынке ценных бумаг. Клиентский доход по брокерскому счёту облагается 13% НДФЛ.

Если инвестор в течение трех лет оформлял вычет типа А (возврат НДФЛ), при закрытии счета по окончании three лет выгодно перевести с ИИС на брокерский ценные бумаги и средства. При продаже акций, облигаций и валюты брокер должен будет провести расчет и получить от клиента налог с прибыли, который за время существования ИИС была получена от сделок. Перевод бумаг в данном случае не считается продажей, что избавляет инвестора от необходимости выплаты налогов. Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов?

Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Напомню, что с 2024 года можно открывать только ИИС-3. Если у вас уже есть ИИС старого типа, открыть ИИС-3 не получится. Для этого придется закрыть старый или трансформировать его в ИИС-3. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. По итогам 2023 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 6 млн. Стоимость активов на таких счетах — 543 млрд рублей.

А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами.

Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода. Для вычета типа А пенсионер должен продолжать платить НДФЛ — иными словами, работать и платить официальный налог с доходов. К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год.

• Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.
• За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс.
• Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки.
• Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги.
• С суммы дохода больше 30 миллионов налог платить придётся.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение.

Стоит помнить, что разрешается иметь в одно время один или несколько брокерских счетов и только один индивидуальный. Последний нельзя просто пополнить валютой или акциями. Поэтому, чтобы переместить вложенные деньги с брокерского счета на ИИС, нужно продать свои активы и вывести вырученные средства для пополнения, а ценные бумаги выкупить обратно.

Срок владения ИИС-1 или ИИС-2 переносится на ИИС-3, но в размере максимум трех лет. С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3 — он заменил ИИС двух старых типов и комбинирует вычеты типов А и Б. Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счёте. Чтобы открыть ИИС, заполните онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка или обратитесь лично в офис. Клиентам Альфа-Банка никакие документы предоставлять не нужно. Далее необходимо заполнить анкету, написать заявление на открытие и запросить сертификат подписи для совершения сделок — это делается в мобильном приложении в пару кликов.

Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

Первый тип, ИИС-1 (тип А), предоставляет возможность получать налоговые вычеты на средства, внесённые на счёт в течение года, но не превышающие four hundred тысяч рублей. Индивидуальные инвестиционные счета позволяют получать налоговые льготы — и благодаря этому добиваться большей доходности от инвестиций, чем при работе с брокерским счётом. Например, инвестор, который открыл ИИС, может не платить налог на доход. Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью. Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения.